Какво Трябва да Знаете, Преди да Подадете Застрахователна Претенция

Повечето хора вярват, че ако плащат премиите си навреме и поддържат ниска самоучастие, могат да подават колкото искат претенции без последствия. Истината е, че застрахователната индустрия има система, която гарантира, че в дългосрочен план ще платите цената — дори да не го осъзнаете, докато не стане твърде късно.

Всяка претенция, която подавате, се записва завинаги в тайна база данни, известна като CLUE доклад. CLUE означава Comprehensive Loss Underwriting Exchange — скрит регистър, който всички застрахователни компании споделят помежду си. Той следи абсолютно всяка претенция, независимо колко малка е, и я държи срещу вас години наред.

Когато подадете претенция, тя не се свързва само с вас, а и с имота или автомобила ви. Това означава, че ако продадете къщата или колата си, новият собственик може да наследи по-високи премии заради историята на щети, прикрепена към тях. Застрахователните компании използват това като оръжие, за да оправдаят повишаване на премиите, отказ на покритие или дори директно прекратяване на полицата.

Ако застраховката на дома ви бъде прекратена заради твърде много претенции и решите да продадете имота, новият купувач може да се сблъска със същия проблем. Тъй като имотът е отбелязан като високорисков в системата CLUE, той може да има трудности да намери достъпна застраховка или в някои случаи да бъде напълно отказан. Стигмата следва имота, независимо кой го притежава.

Същото важи и за автомобилите. Колата с многократни претенции в CLUE досието си ще доведе до по-високи премии за следващия собственик, дори той да има безупречна лична история. Затова застрахователите винаги проверяват този доклад, преди да определят цената.

Капанът е, че много клиенти са подмамени да подават дребни претенции, които спокойно биха могли да платят от джоба си. Те си мислят, че спестяват пари заради самоучастието, но в действителност тези малки претенции могат да им струват много повече чрез по-високи премии години наред. Затова агентът ви може да се усмихва, когато подавате претенция — защото знае, че току-що сте дали на компанията извинение да ви вдигне цената.

CLUE докладът работи подобно на кредитен доклад. Както кредиторите оценяват финансовия ви риск, така застрахователите използват CLUE, за да оценят риска от претенции. Твърде много претенции, дори напълно основателни, ви правят да изглеждате като потенциален проблем. След като бъдете отбелязани, може да стане почти невъзможно да смените застраховател или да получите достъпно покритие другаде.

Затова е изключително важно да проверявате CLUE доклада, преди да купите къща или кола. Последното, което искате, е да купите нещо, което изглежда наред на повърхността, но вече е маркирано като високорисково в застрахователната система. Като прегледате CLUE доклада предварително, можете да избегнете да наследите чужд финансов кошмар.

Истината е, че застрахователните компании не съществуват, за да изплащат щети. Те съществуват, за да печелят. А системата CLUE е създадена да ги защитава — не вас. Колкото по-малко претенции подавате, толкова по-добре. Пазете полицата си за истински спешни случаи и бедствия и винаги преценявайте дългосрочната цена, преди да вдигнете телефона, за да съобщите за щета.

Запомнете тази трудна истина. Застраховката се продава като спасителна мрежа, но всъщност е паяжина. Всяко ваше действие се записва и използва, за да ви държи да плащате повече. CLUE докладът е тихият съдия, който стои зад всяка претенция, и веднъж щом ви отбележи, финансовото наказание може да продължи години.

Умният начин да играете тяхната игра е да документирате всичко, да свеждате претенциите до минимум, да проверявате CLUE доклада преди покупка и никога да не предполагате, че компанията е на ваша страна. Защото в крайна сметка спокойствието няма да дойде от застраховката — а от това да сте информирани и една крачка пред капана, който са поставили.

 За щастие, този застрахователен модел е към своя край. Изгрява нова система, която ще разкрие и замени корупцията, държала хората в зависимост десетилетия. Скоро силата няма да принадлежи на застрахователите, а на хората.